每日视点！央行：2023年前三季度信贷结构持续优化 降低存量房贷利率工作已接近尾声

中国网财经10月13日讯(记者 王金瑞)今日，央行举行2023年三季度金融统计数据有关情况新闻发布会，央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘，央行货币政策司司长邹澜，央行宏观审慎管理局局长李斌出席发布会并回答记者提问。

阮健弘在发布会上表示，今年以来，央行坚持稳字当头、稳中求进，稳健的货币政策精准有力，加大逆周期调节力度，切实服务实体经济，有效防控金融风险，推动我国经济总体回升向好。“前三季度金融数据显示，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本下降，为经济回升提供了适宜的货币金融环境。”阮健弘称。

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前三季度信贷结构持续优化

今日，央行发布《2023年前三季度金融统计数据报告》。报告显示，9月末，广义货币(M2)余额289.67万亿元，同比增长10.3%;人民币贷款余额234.59万亿元，同比增长10.9%;人民币存款余额281万亿元，同比增长10.2%。

“从总量看，流动性合理充裕，信贷合理增长。”阮健弘表示，今年以来，央行综合运用各类货币政策工具，精准有力投放流动性。2023年前三季度降准两次，累计下调存款准备金率0.5个百分点，为金融服务实体经济提供有力支持。2023年前三季度，社会融资规模增量为29.33万亿元，同比多1.41万亿元，人民币各项贷款增加19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。

从结构看，信贷结构持续优化，金融支持更加精准有力。阮健弘提到，今年以来，央行充分运用结构性货币政策工具，继续加大对制造业、普惠金融、科技创新、基础设施建设等国民经济重点领域和薄弱环节的支持。

据阮健弘介绍，2023年9月末，制造业中长期贷款余额同比增长38.2%，比各项贷款增速高27.3个百分点;基础设施业中长期贷款余额同比增长15.1%，比各项贷款增速高4.2个百分点;“专精特新”中小企业贷款余额同比增长18.6%，比各项贷款增速高7.7个百分点;普惠小微贷款余额同比增长24.1%，比各项贷款增速高13.2个百分点;普惠小微授信户数为6107万户，同比增长13.3%。

“从利率看，推动实体经济融资成本下降，减轻居民利息负担。”阮健弘进一步表示，今年以来，央行持续完善市场化利率形成和传导机制，贷款市场利率报价改革成效显著，货币政策传导效率增强，社会融资成本明显下降。

阮健弘介绍称，2023年前三季度，一年期和五年期LPR分别下降20个基点、10个基点，推动企业贷款利率进一步下行，9月份企业新发放贷款加权平均利率为3.85%，比上年同期低14个基点。同时，推动降低存量首套房贷利率政策落地，有效减轻居民利息负担，改善消费者预期，增强消费能力和消费信心。2023年9月末，存量住房贷款加权平均利率为4.29%，比上月末低42个基点，取得了显著的下降幅度。

降低存量房贷利率工作已基本接近尾声

“今年以来国内经济持续回升向好，但面临需求不足，一些企业经营困难等挑战。作为支柱产业的房地产，市场供求关系也发生了重大变化，需要适时调整优化政策，更好满足居民刚性和改善性住房需求。”邹澜称。

邹澜表示，央行综合考虑经济金融运行特点，合理统筹政策出台时机。8月下旬以来，密集实施了一系列利率政策，发挥好促消费、稳投资、扩内需的积极作用。利率政策针对性和协同性明显增强。

邹澜介绍称，一是引导一年期贷款市场报价利率下降10个基点。针对性地支持企业流动性资金贷款、小微企业贷款和消费贷款。二是推动降低存量首套房贷利率，落实首套房贷利率政策动态调整机制，调降二套房贷利率政策下限，支持房地产市场平稳健康发展。三是针对存款定期化长期化倾向，引导银行下调一年期及以上存款利率10-25个基点，促进企业居民加大投资消费。

针对存量首套住房贷款利率调整的最新进展，邹澜表示，降低存量房贷利率工作已基本接近尾声。8月31日相关政策发布后，金融机构坚决贯彻落实金融为民理念，从与客户共生共荣的角度出发，积极主动研究推动以市场化方式让利客户，分门别类不断细化具体执行措施。在法治化前提下，力争最大幅度、最快速度降低存量房贷利率。

“目前，绝大多数借款人均已第一时间享受到了实惠。”邹澜介绍称，9月25日到10月1日实施首周，有98.5%符合条件的存量首套房贷利率完成下调，合计4973万笔、21.7万亿元。调整后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。对于其他还需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况，主要银行也将在一个月内完成调整。

“老百姓普遍反映，存量房贷利率降低，明显减少了利息负担，降低了提前还贷的动力，增加了投资和消费的信心和能力，特别是对前期在利率较高时购房的工薪阶层和个体工商户，效果尤为明显。”邹澜进一步表示，存量房贷利率调整显著影响整个合同期限的利息支出，预计此项措施的效应将持续发挥，并逐渐惠及整个经济运行。”

当前系统重要性银行经营总体稳健

2023年9月22日，央行、金融监管总局发布2023年度我国系统重要性银行名单，认定20家国内系统重要性银行，其中国有商业银行6家，股份制商业银行9家，城市商业银行5家。

据李斌介绍，这20家系统重要性银行资产规模合计占到我国银行业总资产的61%，占到金融业总资产的55%，他们规模比较大，结构和业务复杂性比较高，与其他金融机构的关联性比较强。

“系统重要性银行经营稳健金融体系的整体稳定就有坚实的基础，因此评估认定系统重要性银行并且对系统重要性银行提出更高的监管标准和监管要求，对于健全宏观审慎政策框架，增强金融体系的稳健性具有重要意义。” 李斌称。

李斌指出，对系统重要性银行而言，在微观审慎监管基础上还要接受基于宏观审慎的附加监管，包括在最低资本和储备资本要求之上再满足0.25%到1.5%的附加资本要求，在杠杆率要求之上再满足0.125%到0.75%的附加杠杆率要求，同时还要按时制定提交“两个计划”，一个是恢复计划，一个是处置计划建议，以强化资本内在约束机制，持续提升全面风险管理、内控合规和治理水平。

“当前系统重要性银行经营总体稳健，在金融体系中起到了稳定器和压舱石的作用。” 李斌表示，截至今年6月末，系统重要性银行平均不良率是1.27%，核心一级资本充足率、资本充足率分别是10.57%和15.65%，拨备覆盖率达到了246%，保持了较高的资产质量和风险抵补能力。