西峡农商银行：打出农村消费金融“扩容提质”组合拳

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面对县域农村金融消费巨大潜力，河南西峡农商银行统筹信贷资源，优化普惠功能，用足扩容政策，用好服务产品，用活提质载体，有效对接农村城镇化及乡村振兴进程中产生的住房、就业、教育、医疗、养老等各类农村金融需求，着力打造农村消费金融生态圈。

用足扩容政策，推进农村消费信贷升级。该行面向县域农村消费市场，有效对接新型城镇化、农民市民化进程中产生的住房、就业、教育、医疗、养老等各类农村金融需求，推行龙乡快贷农村消费信贷产品，为农村消费者提供更多的选择。根据国家产业经济政策研究制定优化农村消费信贷市场的实施方案，进一步满足住房消费需求，推广适合农村居民生产生活特点的农村建房贷款、农机具、家电等农民急需的消费信贷，推进农村消费升级。根据消费产品类型及用途、客户的信用等级、家庭资产收入等因素，对不同类型、不同行业的农村消费群体，实行差异化、个性化利率定价，合理确定消费贷款利率水平和贷款期限，满足不同群体、不同层次客户的需求，兜起农村消费金融民生服务一张网。

用好服务产品，创新农村消费信贷业务。该行建立完善农户信用档案，加快农村信用评级、信用担保机制建设，创新发展农村消费信贷业务。细分农村消费市场，按照“低利率、高额度、低门槛、速度快、纯信用”特征，量体融资，创新推出了“汽车消费贷”“公积金贷”“园丁贷”“天使贷”“星企易贷”等符合农村消费特点的信贷消费产品。创新消费信贷抵、质押模式，率先开展了“农信担”业务，盘活农村资产资源，拓宽农民的融资渠道，提高低收入农民群体的消费能力。同时，依照惠农补贴政策，对享有良种补贴、粮农综合补贴、农机具购置补贴等财政补贴政策的农户在贷款程序做到从简从快。

用活提质载体，引领农村消费信贷发展。该行以遍布乡村的惠农金融服务点为“桥头堡”，以金融知识普及月、金融消费权益保护等主题宣传为载体，深入村组、街道、商圈，大力开展现代金融知识宣传，让县域居民了解、掌握现代金融知识，引导农户转变相对保守的消费观念；加强现代支付服务体系建设和推广，大力推进POS机特约商户、网上银行、手机银行等非现金支付方式；发展互联网金融。通过深化“金燕E贷”“农村电商”“淘宝村”等农村金融消费平台走进农村，让现代金融服务助推县域消费发展；通过手机银行“我要贷款”“我要还款”场景化服务，使广大群众尽享线上信贷“套餐”实惠，进一步提高了农村消费者金融覆盖面和可获得性，促进农村消费金融健康、持续发展。（供稿：赵泽轩 杨萌）