全球观点：德银中国副行长彭彦杰：金融业要在数字化转型中与ESG紧密结合

在7月30日举行的“2022青岛·中国财富论坛”上， 德意志银行(中国)有限公司总行副行长彭彦杰表示，在数字化转型升级的过程中，金融业要注重加强对金融消费者的保护。“在信息时代，消费者知情权获得很大的保障。在数字化金融转型背景下，怎么样做好金融消费者保护，内容很多，值得我们探讨。”

德意志银行(中国)有限公司总行副行长彭彦杰

此外，金融业的转型升级还要与绿色金融及ESG等紧密结合。彭彦杰指出：“我从业多年，也可以很明显感受到，金融消费者投资理念已经不再仅仅关注产品的回报，而是更看重怎么样兼顾可持续发展，实现社会责任，这也是为什么绿色金融和ESG越来越受到消费者的喜爱。”他认为，通过数字金融化，可以让ESG投资更高效、可量化、可复制，“我们希望通过可持续的投资，继续发现更好的技术、更好的产品，实现金融对经济、社会、环境的正面价值。”

(资料图片仅供参考)

以下为发言实录：

彭彦杰：各位朋友们大家下午好！我个人感受到，对数字化的强烈需求，这是金融机构的重要战略，尤其是今年一月份出台的银行业、保险业数字化转型指导意见，向市场给予了规范和指导。就此相关发展，我汇报一下自己的浅见。

数字化是金融行业必经之路，目前市场关注的早已不是该不该转或什么时候转，而是谈怎么转，以及如何升级。谈一谈我的观察，第一点，数字化转型可以大大提升客户服务质量。所谓的客户服务其实包含营销、KYC、客户关系管理、客户陪伴、反洗钱、金融投资者保护等方方面面的工作。数字化转型对这些流程方面起到非常正面的作用，也将更高效提供服务质量，还有最重要的风险管理。随着财富管理行业的升级，无论是产品维度也好，还是客户服务也好，都是越来越多元的。所以做好客户的风险承受度评估，推荐与其风险胃纳相匹配的产品是至关重要。把合适的理财产品介绍给客户，说起来简单，但在实操过程中往往会搀杂多重人为因素。对历史交易的匹配梳理，以及对客户实际需求的分析，均有助于我们做好匹配。私人银行除了服务个人独立外，还需考虑家庭关系、企业传承，所以我们必须个人、家庭、企业三位一体，全方位、多角度进行客户画像，更深入分析客户潜在需求。

打比方说，通过客户画像分析，我们可能掌握到客户年龄较大且子女已长大了，这种情况下我们可以介绍家族信托及保险产品，而不仅仅是理财产品。另外通过分析，客户从事环境保护相关的行业，我们也可以结合客户的行业背景以及对ESG的兴趣，推荐相关产品。如果客户平时会通过账户支持慈善项目，我们也可以力推客户做慈善或者一起做慈善。从客户分析、洞察客户，也有助于我们全方位做好客户的风险管理，通过数字化的升级、转型能够做好客户陪伴、升级管理，继而提升客户的信任度。信任是客户关系的基石，我们可以关注客户的金融需求分析、投资额分析、客户资产负债的分析、现金流分析、投资风险分析、追踪调整调仓的分析，细节决定完美，只要把这些细节做好，相信会对客户信任度的提升有着很大的帮助。

此外，数字化升级也有助于KYC和反洗钱方面的工作。KYC是持续的KYC，而不仅仅是开户的时候。在反洗钱方面，数据海量的计算能力可在识别数据的真实性，也能在更短时间内辨识出潜在的风险。

在数字化金融转型背景下，怎么样做好金融消费者保护也值得我们探讨。金融数字化升级，可以把金融消费者保护做得更到位、更好，在信息时代，信息传递速度很快，我们让消费者知情权获得很大的保障。只有做好金融消费者保护，这个行业才可以长期稳定发展。

金融数字化升级还有助于优化资产配置还有投资组合，像运用战略资产配置(“SAA”, Strategic Asset Allocation)，还有战术资产配置(“TAA”, Tactical Asset Allocation)等等；还能够有效管理潜在的投资集中度的风险。

投资行为往往受到心理或者情绪的支配和影响，有时候投资决策错误不一定来自信息或决策因素，而是来自心理的因素。通过数字化可以帮助客户或客户经理更加理性、更加准确地作出判断。比如，投资经理也可能因为对自己掌握的信息过度自信，做出错误的投资决策，有时候也可能因为过于高估定价能力，低估了潜在风险，所以通过数字化有助于降低过度自信带来的潜在风险。

通过数字化的转型升级，还可以进一步了解客户的投资偏好。例如客户常常阅读哪一类的金融新闻之类的，或者哪一类的投资产品说明书，他的阅读速度、时间，都可以通过数据判断客户的潜在兴趣。在投资匹配度方面，我们还可以多一个判断依据，进而更好满足客户需求。数据基础、信息的完整性是前提，也是重中之重，数据的采集应用也需要合法合规，在监管之下，我们掌握的信息越多，越容易帮助客户作出判断和风险管理。

金融数字化转型也是有利于ESG和绿色金融的发展的。。我从业多年，也可以很明显感受到，金融消费者投资理念已经不再仅仅关注产品的回报，而是更看重怎么样兼顾可持续发展，实现社会责任，这也是为什么ESG以及绿色金融越来越受到消费者的喜爱。通过数字化金融，可以让ESG投资更高效、可量化、可复制，而不仅停留在概念层面，是可以衡量的。数字化方式有助于实现ESG信息披露、指标、方式方法等需求，我们希望通过可持续的投资，继续发现更好的技术、更好的产品，实现金融对经济、社会、环境的正面价值。

最后我想强调，金融业数字化升级与转型应该与跟慈善金融、金融消费者保护、ESG紧密结合，这是大势所趋。

随着金融数字化的发展和应用，金融业将会进一步升级到新高度，我们应该借助金融力量，为客户提供更精准的一站式服务和风险管理，让客户获得回报的同时也实现社会价值，实现真正的可持续发展，谢谢。