大行、股份行存款利率正式下调：最高0.25个百分点，中小银行预计很快跟进

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

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在8月31日晚间，继兴业银行率先在官网发布最新人民币存款挂牌利率后，截至9月1日21世纪经济报道记者发稿，多数全国性商业银行均发布了最新的人民币存款挂牌利率。

对比上一轮6月的人民币存款挂牌利率，此次调整，1年期、2年期、3年期、5年期，利率分别下调0.1个百分点、0.2个百分点、0.25个百分点、0.25个百分点，期限越长下调幅度越大，且降幅比上一轮大。

对于此次新一轮存款利率调整，21世纪经济报道记者已于8月30日进行了预告。

下调后，除邮储银行外的五大行及招商银行1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率分别为1.55%、1.85%、 2.20%、2.25%。其它多数股份行存款挂牌利率与前述银行略有不同，但仍保持合理的利差。

预计在全国性商业银行下调后，其它中小银行也将陆续调整存款挂牌利率。一家头部城商行人士告诉21世纪经济报道记者，该行存款利率一般会跟随全国性商业银行调整，时间会略晚几天。

“将关注同业市场动态，结合负债结构优化情况，适时调整存款挂牌利率。”另一家上市城商行高层领导近日也公开表示。

值得注意的是，这也是在一年内的第三次存款利率下调：2022年9月、2023年6月，主要商业银行主动调整存款挂牌利率，并陆续带动中小银行存款利率下调。

光大证券金融业首席分析师王一峰此前分析表示，存款利率非对称下调，即长端降幅大于短端，此举有利于缓解存款定期化、长久期化，同时能够减轻资金空转套利。

“发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用，增强金融支持实体经济的可持续性，切实发挥好金融在促消费、稳投资、扩内需中的积极作用。”8月18日，三金融部门联合召开的金融支持实体经济和防范化解金融风险电视会议指出。

8月17日，央行在二季度货币政策执行报告《合理看待我国商业银行利润水平》专栏文章中称，商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

而在此轮存款利率下调前一天，央行、金融监管总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，或借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。

“存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，几千万户、上亿居民的财务负担会有明显下降，平均降幅大约为0.8个百分点。这对银行的利息收入的确会产生一定程度的影响，如果再叠加LPR下调，确实对银行的净息差会产生较大的影响，也不利于此次存量房贷利率平稳下调。”接近监管人士表示。

中欧国际工商学院教授、央行调查统计司原司长盛松成表示，之所以存量贷款利率下降的节奏似乎慢于预期，这也和银行净息差不断下降息息相关。目前我国商业银行的净息差无论从历史区间还是从国际比较看，都已处于较低位置。

金融监管总局此前发布的数据显示，上半年商业银行净息差为1.74%，与一季度持平，其中大行、股份行净息差继续下行至1.67%、1.81%。

（作者：李愿 编辑：周鹏峰）