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房贷利率以放款还是审批为准?房贷利率下降月供会自动下降吗?

2023-04-27 10:27:06来源:财报分析网栏目:股票

房贷利率以放款还是审批为准?

房贷利率其实通常都是在审批通过后,客户签订贷款合同的时候按当时的市场利率情况来定的,而不是等到放款的时候才定利率。

不过根据央行的规定,新发放的商业性个人住房贷款利率都是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成的。

那房贷若审批、签合同、发放贷款资金都是在一个月内完成的话,房贷利率具体就是看当时最近那个月的LPR,这样一来,是按审批时的利率情况来定,还是按放款时的利率情况来定,其实就没有多大区别了,反正都在一个月内。

当然,房贷利率在签合同时约定好之后也并非就固定不变了,房贷利率基本都有一个重定价周期,等重定价日一到,房贷利率也就需要重新计算。不过因为房贷利率以LPR为定价基准加点形成,而基点数值在签合同时约定好了就在之后的贷款期限内保持不变,所以房贷利率的变化主要看的还是LPR的变化。

房贷利率下降月供会自动下降吗?

房贷月供会因房贷执行利率重新定价下降而下降,因此房贷利率下降月供是否会自动下降,要看三个方面:

1、房贷利率下降是否指房贷执行利率下降

比如央行决定,将首套个人住房商业性贷款利率从最低不低于同期LPR,下调为最低不低于同期LPR-0.2%,这种房贷利率下降,与已经贷款了的房贷执行利率无关,因此房贷月供不会自动下降。

2、房贷执行利率是固定利率还是浮动利率

若是固定利率,那么整个房贷合同期内,房贷执行利率都不会改变,房贷月供按原有还款计划执行,不会自动下降。

若是浮动利率,那么房贷执行利率会随参考的LPR利率下降而下降,房贷执行利率下降,会使房贷利息减少,因此房贷月供也会下降。

3、房贷执行利率重新定价是何时

通常来说,房贷执行利率是一年调整一次,于每年1月1日重新定价,参考的是上年12月20日更新的同期LPR利率。

因此,房贷执行利率于每年1月1日重新定价后若下降了,那么房贷月供会自动下降,银行会提前给出新一年的还款计划,不需要借款人主动申请。

标签: 房贷利率 房贷执行利率 贷款期限

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