等额本息是什么意思？等额本息15年第几年还最合适？

等额本息是什么意思

我们在申请贷款时，经常会听到等额本息，它其实是和贷款还款有关的。

一、等额本息是什么意思

当我们在给申请到的贷款进行还款的时候，就会有一个等额本息的概念，它其实就是指客户在还款期内，每月需要偿还同等数额的贷款，其中是包括了本金和利息的。

二、等额本息计算公式

当我们才用等额本息的方法来还款的时候，每月应还的还款数额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

打个比方说，我贷款了1万元，贷款1年，月利率为1%，那么我每月应还的还款数额=[10000×1%×(1+1%)^12]÷[(1+1%)^12-1]≈888.49元。

而其中第一期贷款应还利息就应该是100元，应还本金就是788.49元。所以第一期过后，我仍欠有9000元，所以我们第二期应还的利息就变成了9000×1%=90元。

等额本息15年第几年还最合适

等额本息15年，在还款期的前5年还款比较合适。因为等额本息每月还款额固定不变，但是每月的还款额比例中本金逐月递增，利息逐月递减，也就是说，前期还款利息大于本金，后期逐渐转变为本金大于利息。所以说提前还款越早越合适，因为前期支付了大部分的利息，到后期再来提前还款就不划算了。

具体分析如下：

假设贷款20万，利率4.9%，等额本息还款，每月还款额为1571.19，总利息为82800。计算如下：

首月还款额本金=754.52;利息=816.67

次月还款额本金=757.60;利息=813.59

以此计算，到第12个月还款额本金=789.11;利息=782.08

以上可见，前期还款额中利息比例大于本金，从第12个月开始本金比例开始大于利息。而按揭5年后。已还利息超过了总利息的一半，剩余不到一半的利息可以用10年来还。所以建议等额本息15年，在前5年提前还款比较合适，而在第1年还款最合适。