守护群众“钱袋子”，广东华兴银行广州 分行多措并举打好“反诈”组合拳

为全面深入落实省、市人民银行及打击治理电信网络新型违法犯罪工作局际联席会议关于打击治理电信网络诈骗的相关决策部署，广东华兴银行广州分行不断提高政治站位，坚定金融反诈工作的政治性、人民性，切实提升打击治理工作专业化、法治化水平，积极指导与推动辖内各网点，精准管控举措，构建全覆盖宣传网络，提高群众知晓度和防骗意识、防骗能力，打出反诈“组合拳”，最大限度遏制电信网络诈骗犯罪，切实履行好守住人民群众“钱袋子”的社会责任。2022年和2023年上半年，该行在落实市联席办工作措施、配合公安机关反诈工作方面表现突出，得到广州市级和区级公安局机关的高度认可和表扬。

一、提高政治站位，加强组织领导

广东华兴银行广州分行不断强化提升政治领悟力，深刻认识反诈工作的政治意义、社会意义，将落实“断卡”行动要求等反诈工作作为维护金融稳定的政治任务。自“断卡”行动开展以来，该行积极响应，迅速成立“断卡”行动领导小组，由分管行领导亲自挂帅担任组长，成员由有关部门、各条线业务骨干组成。通过加强组织领导，统一指挥、协同配合，责任到人，各司其职，确保落实“断卡”联防联控会议精神到位，不断增强“断卡”、反诈工作主动性和敏感性;严格落实公安机关、人民银行工作部署，全面压实账户管理主体责任，始终保持严格监管的高压态势，切断不法分子利用银行账户实施电信网络诈骗的通道。

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二、线上线下结合，深入宣传引导

广东华兴银行广州分行实行线上线下相结合的常态化宣传方式，充分运用丰富的宣传资源渠道，将反诈宣传做到实处，落到细处。

线上，在总行的微信公众号等网络平台设立“全民反诈进行时”栏目，该分行积极投稿反诈文章，紧跟国家政策，开展了一系列《反电信网络诈骗法》等法律法规线上宣传。

线下，各营业网点长期通过LED屏、电视屏幕滚动播放反诈宣传海报、视频，主动提供《反电信网络诈骗法》等反诈宣传资料供客户查阅、领取，增强宣传效果;在客户办理业务的等待时间穿插现场宣传，集中开展系列公众宣传活动，带动全民尊法学法守法用法，提高全民反诈意识。8月24日，该行联合广州市天河区反诈中心，组织开展针对警员和分行员工的线下反诈宣传培训活动，通过警员现场讲解和观影等内容，营造“警银协同 全民反诈”的浓厚氛围，有效提升员工反诈意识和反诈处置能力，为该行全力以赴守护好人民群众的“钱袋子”赋能增效，助力共建平安金融社会。

三、五大举措并行，高效精准管控

自开展“断卡”行动以来，广东华兴银行广州分行充分落实好“放得开、管得住、服务好”的承诺，建立完善个人账户分类分级管理体系，通过各种有效措施识别客户账户风险程度，实现涉诈风险的精准识别、预判和锁定，为公众提供功能匹配、风险相当的精细化银行账户服务的同时，积极配合好公安机关冻结账户、止付等办案工作。

一是创新技术。通过人脸识别与金融终端融合创新，在开户端构筑反诈第一道防线。二是强化准入。坚持管控并重，严格客户准入，加强对所有账户事前、事中、事后的全生命周期管理。三是分级分类管控。对客户信息实现“精准画像”，对账户风险实现“精准识别”，对账户功能实现“量体裁衣”。四是跟踪督导。对于涉案卡问题严重的网点，实行现场督导机制，要求对照涉案账户特征实施有针对性的强化管理措施，对涉案账户较多的经营单位加强约谈和问责。五是风险前置。成立应急处置工作领导小组，制定相关的应急预案，定期开展全行培训和应急演练。

四、优化管理机制，巩固行动成果

电信网络诈骗等犯罪活动难以在短时间内得到根本性遏制，银行金融机构在推进和巩固“断卡”行动成果、深入推进资金链治理时，如何堵截“潜伏”的异常客户以及预防新增异常客户，是监管者与金融机构必须共同面对的重要课题。广东华兴银行广州分行综合运用法律、技术和管理等手段，积极巩固“断卡”行动成果。

一方面，该行强化推进技术创新和应用保障。采用多种技术手段，如密码、双因素认证、风险控制等，加强用户身份认证和账户安全保护。采用数据分析技术，对客户的交易行为进行监测和分析，发现异常交易行为的及时采取措施。建立完善的风险管理和监测机制，及时发现和防范电信诈骗风险。截至目前，该行应用总行搭建的账户风控系统，运用知识图谱、人工智能、大数据、OCR、RPA和人脸识别等技术，在事前、事中、事后有效提升营运矩阵式智能风险管控成效。截至目前，该行成功堵截异常开户共21起，移送公安机关“断卡”行动刑事案件1起，成功堵截客户挂失补开卡等账户风险事件5起。