2023房贷可以转换利率吗？商业贷款如何转住房公积金贷款？

2023房贷可以转换利率吗?

房贷是否可以转换利率，要分情况讨论：

一、纯商业贷款

不能转换利率。商业贷款买房后不管是按期还款，还是提前部分还款，贷款利率都是按合同上约定的利率执行。不过商业贷款有固定利率、原央行基准利率、LPR+基点三种定价方式，利率变动情况不同。

1、固定利率

截止到贷款还清，利率一直保持不变。

2、原央行基准利率

只要央行基准利率没有调整，也会一直保持同一个利率不变。

3、LPR+基点

LPR是主流的贷款利率，并且是浮动利率，因此房贷选择这种方式定价，即便不能改利率，可是利率也会发生变化。

只要重定价日前一个月同期LPR利率调整了，则重定价日开始按新的LPR确定新的房贷利率，一整年不变。

二、公积金贷款利率

也是不可以转换利率，但是公积金贷款利率作为浮动利率，会随着公积金贷款基准利率调整而变动，具体参考重定价日前一个月的同期公积金贷款基准利率。

需要注意的是，首套房公积金贷款基准利率和二套房公积金贷款基准利率是不同的：

1、首套房公积金贷款基准利率

从2022年10月1日起开始下调0.15个百分点，变成5年以下(含5年)利率是2.6%，5年以上利率是3.1%。因为公积金贷款重定价日是每年的1月1日，也就是从2023年1月1日借款人的首套房公积金贷款利率才开始调整。

2、二套房公积金贷款基准利率

因为第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，因此二套房公积金贷款利率仍然是5年以下(含5年)利率为3.025%;5年以上利率是3.575%。

三、组合贷款

虽说是商业贷款+公积金贷款组合而成的贷款，但同样也不能转换利率。不过商业贷款部分利率、公积金贷款部分利率分别参考所应对的贷款类型利率，只要有发生变动就会随之调整。

小结：综上所述，不管是商业贷款、公积金贷款，还是组合贷款，贷款批下来后都是不能转换利率的。但不同类型的贷款利率只要符合要求可能会进行调整。

商业贷款如何转住房公积金贷款?

第三条 转公积金贷款只能申请将原个人住房(商业)贷款转为纯住房公积金贷款，不能转为组合贷款，并且原个人住房组合贷款不能申请转公积金贷款。

第五条 本规定适用的转公积金贷款对象(即申请人)应符合《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及《济南市个人住房公积金贷款操作规范》的相关规定。

第六条 申请转公积金贷款除应符合第五条的规定外，还需满足以下条件：

1.申请人申请转公积金贷款必须在原住房贷款商业银行(以下简称贷款银行)办理转公积金贷款手续;并且在征得贷款银行同意的情况下方可申请办理。

2.申请人的个人住房贷款还款时间已达到贷款银行规定的最低还款时间，并且没有不良还款记录。

3.以所购房产作抵押的转公积金贷款所涉及房屋的《不动产权证书》已经办理，并符合办理(或转移)房屋抵押登记条件。

4.申请人当时在办理个人住房商业贷款时，已经符合住房公积金贷款政策并具备相应条件，同时申请人所购房屋楼盘及商业贷款银行当时已在公积金中心办理了准入手续。

第十条 转公积金贷款操作流程：

1.借款申请人向贷款银行提出转公积金贷款的申请，经贷款银行初审同意后，受理转公积金贷款业务。

2.借款申请人向贷款银行(由银行转交公积金中心)提交住房公积金贷款申请资料，包括：

⑴《个人住房贷款转公积金贷款申请表》;

⑵《济南住房公积金管理中心个人住房贷款申请审批表》;

⑶非公积金中心本部缴存公积金的借款人及参贷人住房公积金缴存明细;

⑷住房公积金贷款面谈笔录;

⑸中国人民银行征信系统个人信用报告;

⑹借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件和共同还款承诺书、担保书;

⑺购房合同原件或经原贷款银行盖章的复印件;

⑻借款人已交付不低于规定比例购房首付款的有效凭据;

⑼借款人需提供一名具有济南户籍并具有稳定收入的担保人，对该笔住房公积金贷款承担连带担保责任;

3.公积金中心在受理转公积金贷款申请后按照规定程序进行审批。

4.对以所购房产作抵押的转公积金贷款，在公积金中心审批合格后，将委贷资金划拨到贷款银行，贷款银行与借款人签订住房公积金贷款《借款合同》，办理住房公积金贷款借款手续，借款人将自筹资金与申请的住房公积金贷款一并用于提前全部偿还借款人尚欠贷款银行的个人住房(商业)贷款借款本息;在办妥住房公积金贷款手续后15日内，借款人与贷款银行在解除原商业贷款房屋抵押登记手续的同时办妥转公积金贷款房屋抵押登记手续。

5.在办妥房屋抵押登记手续后5日内，贷款银行将借款人结清原住房贷款的凭证、新办理的房屋他项权证复印件及住房公积金贷款《借款合同》返还公积金中心。