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银行小额贷款需要什么条件?银行小额贷款利率是多少?

2023-04-28 15:38:20来源:科极网栏目:股票

银行小额贷款需要什么条件?

银行小额贷款需要的条件:年龄在18周岁以上,65周岁(含)以下;拥有稳定的工作与收入,有一定偿还本息的能力;个人征信良好,没有逾期记录以及违法违纪的记录;个人负债率适中,没有多头借贷的情况。

用户满足以上条件,则可以申请大部分银行的小额贷款,不过不同的产品具体要求不同,用户还需要满足具体要求才可以申请不同银行的小额贷款。

银行小额贷款利率

银行小额贷款的利息,要根据银行利率规定、借款人资质、贷款金额等因素进行综合判定。一般情况下,贷款利息=本金*利率*贷款期限,利率越高、贷款金额越高,贷款利息也会越高;借款人具有良好信用和财产资质,属于优质客户,银行也会提供较低的利率水平。

1.银行小额贷款执行市场基准利率

银行小额贷款执行基准利率的情况下,一年的短期贷款年利率为4.35%,一至五年的中期贷款年利率为4.75%,五年以上的长期贷款年利率为4.9%。

假设在银行办理1万的小额贷款,期限一年的小额贷款利息为435,期限在1-5年的贷款年利息为475,贷款3年的利息总额为1425元,5年以上的贷款年利息为490,贷款6年的利息总额是2940元。

2.银行小额贷款针对优质客户

银行对于优质客户,一般会在基准利率的标准下进行下浮。假设下浮比例为10%,那么一年的贷款利率为3.9%,一至五年的贷款利率为4.27%,五年以上的利率为4.41%。

同样假设小额贷款金额为1万,那么一年期限的贷款利息为390,三年期限的贷款利息总额为1281,六年期限的贷款利息总额为2646。

3.银行小额贷款对于一般客户

银行对于普通客户,一般会在当期基准利率的基础上进行上浮。例如:

农业银行小额贷款的利率一般为6%,借款1万的情况下,年利息为600元;

工商银行的小额贷款利率一般为6.17%,借款一万年利息为617元;

建设银行的小额贷款利率,贷款期限六个月以内的利率为5.60%、六个月至一年利率为6%、一年至三年利率为6.15%,同样借款一万,期限一年的情况下,利息是600元。

标签: 银行小额贷款 小额贷款 银行小额贷款

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